一、五险一金是什么
五险一金，指的是社会保险和住房公积金，具体包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。它们是由国家法定机构管理和实施的社会保障制度，用于保障职工在就业过程中的基本权益，减轻医疗、养老等方面的负担。
“五险” 属于社会保险，最早起源于德国，1951 年颁布的《中华人民共和国劳动保险条例》标志着中国社会保险制度的诞生。“五险” 包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，其中养老保险、医疗保险和失业保险是由企业和个人共同缴纳，工伤保险和生育保险完全由企业承担，个人无需缴纳。
养老保险是为保障劳动者在年老时能够有经济来源，使其老有所养，安度晚年。参保对象分为城镇职工和城乡居民，城镇职工养老保险的参保对象为机关事业单位、城镇各类企业等单位就业人员，单位和职工共同缴纳基本养老保险费；城乡居民养老保险的参保对象为无雇工的个体工商户等灵活就业人员可以参加，由个人缴纳基本养老保险费。养老保险费用由企业和职工按照不同的比例缴纳，单位缴纳比例一般不得超过企业工资总额的 20%，个人缴费基数一般为本人上一年度月平均工资，比例为 8%。
医疗保险是为补偿疾病所产生的医疗费用的一种保险。在患病就诊发生的医疗费用可以报销一部分，大大减少家庭就医负担。
失业保险为职工提供失业时的基本保障，减轻失业压力。
工伤保险是指国家或社会为生产、工作中遭受事故伤害和患职业性疾病的劳动者及家属提供医疗救治、生活保障、经济补偿等物质帮助的一种社会保障制度。
生育保险是国家或社会对生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保障制度，包括生育津贴和生育医疗待遇。
“一金” 即住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业等单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金由职工所在单位缴存和职工个人缴存两部分组成，具有积累性和专用性等特点，用于职工购房、租房等住房消费支出。
二、五险一金缴纳比例
- 医疗保险：职工基本医疗保险费用由用人单位和职工共同缴纳。用人单位缴费比例为在职职工工资总额的 7%，职工缴费比例为本人工资收入的 2%。随着经济发展，用人单位和职工缴费比例可作相应调整。
- 养老保险：用人单位承担比例为工资的 16%，职工个人承担比例为工资的 8%。
- 工伤保险：单位全额负担，缴纳比例为工资的 1%，个人不花钱。工伤保险缴费比例根据不同行业有所不同，一般在 0.2%—2% 之间浮动，具体缴费比例由社会保险经办机构根据用人单位的工商登记和主要经营生产业务等情况确定各用人单位的行业风险类别后确定。
- 生育保险：单位全额负担，缴纳比例为工资的 1%，个人也不花钱。机关事业单位缴费比例为按在职职工缴纳基本养老保险费的基数作为缴纳生育保险费的基数，按照 0.4% 的比例缴纳生育保险费；企业、自收自支、企业化管理的事业单位、民办非企业单位和个体经济组织按在职职工缴纳基本养老保险费的基数作为缴纳生育保险费的基数，按照 0.8% 的比例缴纳生育保险费；灵活就业人员按基本养老保险费的基数作为缴纳生育保险费的基数，按照 0.4% 的比例缴纳生育保险费，且灵活就业人员自己缴纳生育保险费。
- 失业保险：个人负担比例为工资的 0.3%，单位缴纳比例为工资的 0.7%。
- 住房公积金：单位和个人缴费比例各为 7%。
三、五险一金的查询方法
- 网上查询。登陆当地的人力资源和社会保障局网站，查看个人五险一金缴费情况。如今，网上查询已成为一种便捷的方式，通过在搜索引擎输入当地人力资源和社会保障局的名称，找到网站入口，进入网上办事板块，即可找到五险一金查询入口。
- 电话咨询。拨打社保查询电话：12333，选择人工服务进行查询。12333 是统一的社保查询电话，不仅可以查询五险一金的情况，还能咨询养老保险办理、养老金补缴等问题。
- 柜台咨询。持本人身份证或社保卡号直接到市劳动和社会保障厅养老保险处查询。柜台咨询可以让您直接与工作人员面对面交流，获取更详细的信息。
- 社保查询。在所在地的不同地区的下属区级劳动和保障部门进行查询。此外，您还可以电话咨询当地社保局的电话，了解具体的查询方式和地点。
除了以上常见的查询方法，还有一些其他途径。比如支付宝查询，很方便，部分小城市可能存在局限，尤其社保卡尚未开通查询的地区。微信查询个人体验和支付宝差不多，在广东地区体验会更加棒。另外，一些网站也提供社保查询服务，用户只需要进入查询页面，找到相应的地区，即可以通过在线查询进入当地社会劳动保障局网站的查询。同时也可以查看电话信息和地址。提供这些全方位服务的网站有（点击获取查询地址）等站。还可以通过拨打本人所在地区的养老保险中心的查询电话进行查询，不仅可以查询自己的五险一金情况，还可以咨询关于转移养老金、办理养老保险等问题。现在在支付宝的城市服务中，通过完成自己的认证信息，也可以查询五险一金。参保市民可通过社保自助服务终端进行社会保险查询、社保卡服务、个人权益打印、社会保险参保证明打印等多项功能的操作。登录该终端有插入参保人员社保卡和刷参保人员居民身份证两种方法。此外，还可以用手机查询五险一金，拨打人力资源社会保障咨询服务电话：12333 就可。也可携带本人有效证件及社保卡号至当地社保局办公大厅窗口查询。参保市民可通过该终端进行社会保险查询、社保卡服务、个人权益打印、社会保险参保证明打印等多项功能的操作。登录该终端有插入参保人员社保卡和刷参保人员居民身份证两种方法。该终端配置有先进的硬件设备和软件功能，要具备连续 A4 纸张打印功能，并可以套印红色印章，还要支持软键盘输入，参保人员可以通过终端修改维护本人的基本信息。此外，该终端还与金融机构联网运行，灵活就业参保人员可在自助设备上选取缴费档次，实现个人自助缴费。
四、五险一金的作用
- 养老保险：保障劳动者在年老时能够有经济来源，使其老有所养，安度晚年。养老保险通过个人和单位共同缴费的方式，积累养老金。劳动者在工作期间缴纳养老保险，退休后可以按月领取养老金，确保晚年生活有稳定的经济保障。同时，养老保险的存在也有利于保证劳动力再生产，通过合理的代际更替，让新成长劳动力顺利就业，保证就业结构的合理化。
- 医疗保险：帮助参保人支付医疗费用，减轻经济负担。医疗保险的覆盖范围广泛，包括门诊、住院、手术、药品等各方面的费用。当参保人生病或受伤需要就医时，医疗保险可以为其提供经济支持，减轻医疗费用带来的经济压力。一方面，医疗保险有利于提高劳动生产率，促进生产的发展，解除劳动者的后顾之忧，使其安心工作；另一方面，医疗保险通过征收医疗保险费和偿付医疗保险服务费用来调节收入差别，体现社会公平性，也是维护社会安定的重要保障，对患病的劳动者给予经济上的帮助，消除因疾病带来的社会不安定因素。
- 失业保险：为失业人员提供一定的失业补助金，帮助其度过失业期。失业保险的核心作用在于保障失业人员在失业期间的基本生活需求。当劳动者因非本人意愿中断就业后，失业保险机构会向符合条件的失业者支付失业保险金，以覆盖其基本生活费用，确保失业人员在失业期间能够维持基本的生活水平，避免因失业而陷入困境。同时，失业保险还起到维护社会稳定的作用，降低了失业人员对社会的不满和焦虑情绪，减少了因失业而可能引发的社会矛盾和冲突。此外，失业保险通过再就业培训、职业介绍等服务，促进失业人员提升技能、增强就业能力，为他们重新就业创造条件。
- 工伤保险：为参保人在工作过程中因意外伤害或职业病等原因导致暂时或永久丧失劳动能力时提供经济补偿。工伤保险为参保人在工作中遭遇意外提供了重要保障，当参保人因工作受伤或患职业病时，工伤保险可以提供经济补偿，帮助其支付医疗费用、康复费用以及在丧失劳动能力期间的生活费用。这不仅保障了劳动者的权益，也减轻了用人单位的负担，促进了企业的稳定发展。
- 生育保险：为参保女性在生育过程中提供经济补偿和医疗保障。生育保险的作用主要有以下几个方面：一是实行生育保险是对妇女生育价值的认可，妇女生育为家庭传宗接代的同时，也为社会劳动力再生产付出了努力，应当得到社会的补偿；二是实行生育保险是对女职工基本生活的保障，女职工在生育期间离开工作岗位，不能正常工作，生育保险为她们提供了生育津贴、医疗服务以及孕期不能坚持正常工作时的特殊保护政策，在生活保障和健康保障两方面为孕妇的顺利分娩创造了有利条件；三是实行生育保险是提高人口素质的需要，生育保险为女性提供了基本工资，使她们的生活水平没有因为离开工作岗位而降低，同时为她们提供医疗服务项目，包括产期检查，围产期保健指导等，为胎儿的正常生长进行监测，对于在妊娠期间患病或接触有毒有害物质的妇女，做必要的检查，如发现畸形儿，可以及早中止妊娠，对于在孕期出现异常现象的妇女，进行重点保护和治疗，以达到保护胎儿正常生长，提高人口质量的作用。
- 住房公积金：为参保人提供住房贷款利息补贴和住房维修资金。住房公积金是一种住房保障制度，参保人在购房、租房、盖房子、翻修、装修等跟住房相关的活动中都可以使用住房公积金。住房公积金由职工所在单位缴存和职工个人缴存两部分组成，具有积累性和专用性等特点，即使一直用不到住房公积金，那这个钱也是存在自己的账户里，退休后，可以把钱全部取出来。
五、五险一金的重要性
- 落户需要：一些发展较好的城市通过积分落户，社保缴纳年限是重要条件之一。比如上海，留学生落户上海社保基数情况分类中，不同的教育经历对社保缴纳有不同要求，教育经历优质的累计 6 个月社保可申请落户，教育经历次之的需要累计 12 个月社保，留学生创业落户则不限社保基数。此外，上海的居转户也对社保基数有明确要求，中级职称近 4 年累积 36 个月，申请当月社保基数达到 1.3 倍以上，其余时间社保基数在 1 倍以上；高级职称近 1 年社保基数达到 2 倍以上；7 年 2 倍近 4 年累积 36 个月，申报当月社保基数达到 2 倍以上，其余时间社保基数在 1 倍以上；5 年 3 倍近 4 年累积 36 个月，申报当月社保基数达到 3 倍以上，其余时间社保基数在 1 倍以上；张江科学城与临港新片区的居转户在满足一定社保基数要求下可缩短落户时间。
- 购房需要：部分城市限购要求购房者有一定社保缴纳年限，公积金贷款利率低。在不同城市，社保交纳年限与购房资格密切相关。例如，北京非京籍家庭需要连续缴纳满 60 个月（即 5 年）社保才具备购房资格；深圳的深户居民取消了落户和社保年限要求，非深户居民在部分区域需社保满一年即可购房；上海的非沪籍居民购房社保要求从五年缩短至三年或两年，自贸区临港新片区更是缩短至一年，青浦区和奉贤区非沪籍人才只需在当地缴纳社保或个人所得税满 3 年，即可购买住房，且放宽了单身人士的限购政策。同时，公积金贷款买房也有诸多好处，公积金贷款利率低，以今年为例，商贷利率大多 5.88，而公积金只有 3.25，即便二套，公积金也才 3.75。相同的贷款额度和年限，公积金贷款能大大降低购房成本，而且公积金贷款额度根据各地政策有所不同，受缴费年限、缴存比例、账户余额、自身年龄等因素影响。
- 养老需要：缴纳社保可在退休后有可观收入，减轻下一代养老负担。养老保险非常重要，它能让劳动者在年老时能够有经济来源，使其老有所养，安度晚年。养老保险一般要缴满 15 年，退休后可以按月领取养老金，享受基本的养老待遇，为社会、家庭和儿女减轻经济负担。而且养老保险是多缴多得、长缴多得的一种待遇，缴费年限越长，养老金越高，比如在山东省，缴费 40 年，养老金起码 3000 元以上。此外，养老保险还提供了其他保障，如失去劳动能力可以提前退休领养老金或者领取病残津贴待遇，参保人去世后家属还可以领取养老保险个人账户余额、丧葬补助金和遗属抚恤金等。
- 看病需要：医保可大大降低看病花费，减轻因病带来的经济压力。医保的覆盖范围广泛，包括门诊、住院、手术、药品等各方面的费用。当参保人生病或受伤需要就医时，医疗保险可以为其提供经济支持，减轻医疗费用带来的经济压力。医保支付方式改革也发挥了重要作用，比如在湖南湘潭，医保支付方式改革引导医疗机构主动控制成本，促使诊疗行为更加规范，患者的医疗费用得到降低。同时，各地也有一些医保 “攻略”，如小病尽量前往基层医疗机构，起付线可能更低，报销比例也更高；尽量选择医保目录范围内的用药；异地就医先备案；医保尽量不要中断等，这些都能帮助参保人降低看病负担。此外，国家也在不断提高医保报销比例，如政策范围内住院医疗费用统筹基金支付比例达到 70% 左右，大病保险起付线降低，政策范围内报销比例由 50% 提高至 60% 等。
